¿Qué es DICOM y por qué estoy ahí?
DICOM es una base de datos de morosidades comerciales y bancarias, gestionada por Equifax, que registra a las personas y empresas que tienen deudas impagas. Estar en DICOM significa que probablemente:
- Has dejado de pagar uno o más créditos.
- Tienes boletas protestadas, cheques sin fondos o deudas judicializadas.
- No has llegado a un acuerdo con tus acreedores.
El efecto más inmediato es la restricción de acceso al crédito, arriendo, contratos y, en algunos casos, empleos.
¿Qué es declararse en quiebra?
Declararse en quiebra (técnicamente llamado liquidación voluntaria) es un procedimiento legal contemplado en la Ley 20.720, mediante el cual una persona reconoce su insolvencia ante un tribunal y solicita que sus bienes sean liquidados para extinguir sus deudas.
Este proceso:
- Suspende inmediatamente las cobranzas y embargos.
- Designa a un liquidador concursal, quien gestiona los bienes y los pagos.
- Finaliza con una resolución judicial que elimina las deudas impagas.
- Permite, eventualmente, salir de DICOM de forma definitiva.
¿Qué pasa con mi historial en DICOM si me declaro en quiebra?
Al acogerte a la Ley de Quiebras, sucede lo siguiente respecto a DICOM:
1. Las deudas incluidas en la quiebra se extinguen legalmente
Una vez que el tribunal decreta el fin del proceso de liquidación, se dictamina que ya no tienes responsabilidad legal sobre las deudas incluidas.
2. Equifax debe eliminar los registros negativos
Según la Ley N° 19.628 sobre protección de la vida privada, y los efectos de la Ley 20.720, una vez extinguidas las deudas, los registros deben ser eliminados de los boletines comerciales.
Esto implica que:
- Tu nombre sale de DICOM y otras plataformas de morosidad.
- Ya no aparecerás como deudor moroso en evaluaciones comerciales.
3. No es automático, pero es exigible
En la práctica, la eliminación puede tardar entre 5 y 15 días hábiles una vez finalizado el proceso, ya que depende de la notificación que el liquidador haga a las entidades correspondientes.
Si esto no ocurre, puedes exigirlo formalmente a Equifax presentando la resolución judicial que acredita el cierre del proceso.
¿Puedo solicitar créditos después de la quiebra?
Sí, pero no de inmediato. Aunque legalmente estarás limpio, los bancos pueden considerar tu quiebra pasada como antecedente de riesgo. Sin embargo:
- Podrás comenzar de nuevo sin deudas pendientes.
- Puedes abrir cuentas corrientes y acceder a servicios financieros formales.
- Con disciplina y respaldo, podrás reconstruir tu historial crediticio.
¿Es esta una buena opción si estoy en DICOM?
Sí, si cumples los requisitos. Este procedimiento está pensado para personas con:
- Dos o más deudas vencidas por más de 90 días.
- Deudas totales superiores a 80 UF.
- Incapacidad real de pago.
En esos casos, la quiebra es una herramienta de reordenamiento y no una condena. Es un derecho legal que te permite comenzar de nuevo sin el peso del endeudamiento ni el estigma de DICOM.
¿Y si tengo demandas o embargos en curso?
La ley también te protege. Al presentar la solicitud de quiebra:
- Se suspende todo juicio civil, embargo o remate.
- Los acreedores deben respetar el procedimiento judicial concursal.
- Ningún nuevo cobro puede iniciarse fuera del proceso de liquidación.
Conclusión: Declararse en quiebra es salir legalmente de DICOM
Si estás en DICOM, con deudas que no puedes pagar, y sin alternativas reales de renegociación, la quiebra personal bajo la Ley 20.720 es una solución concreta, legal y definitiva.
No solo elimina tus deudas: te limpia de los registros negativos, te protege legalmente y te da la oportunidad de reconstruir tu vida financiera desde cero.
¿Tienes dudas sobre tu caso?
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Tu tranquilidad financiera comienza con una decisión informada.
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